Музей страхования
 
Поиск по сайту:  
Музей страхования
 
Страховая компания РОССИЯ
СК РОССИЯ
Путь к вершине
О компанииФилиалыКлиентские офисыЭкономика и финансыПресс-центрВакансии

Банковское страхование

В современных условиях увеличения конкуренции в розничном секторе, снижения дохода от процентных операций и прибыли в целом для большинства кредитных организаций и банковских структур  становится актуальной потребность в расширении клиентской базы и повышении лояльности существующих клиентов.  Общество страхования жизни предлагает банкам и кредитным организациям программу сотрудничества, реализация которой принесет:

  1. рост лояльности клиентов;
  2. долгосрочный доход от клиента;
  3. рост доли непроцентных (безрисковых) доходов.

Основные направления работы  сотрудничества:
- страхование заемщиков кредитов;
- страхование держателей пластиковых карт;
- страхование вкладчиков.

  • Заемщик

    Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитных средств гарантирует банку получение суммы фактической задолженности и причитающихся процентов по кредиту в случае утраты заемщиком платежеспособности по причине смерти или полной постоянной утраты трудоспособности.
    Объем страхового покрытия:
    Страховыми случаями по договору страхования являются:

    1. Смерть Застрахованного (Заемщика) по любой причине;
    2. Утрата Застрахованным (Заемщиком) трудоспособности по любой причине, повлекшее назначение инвалидности 1 или 2 группы.

    Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк в части, равной величине неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору.
    Срок страхования равен сроку действия кредитного договора.
    Страховая сумма определяется по согласованию с Банком не менее размера выданного кредита. При этом осуществляется ежемесячное уменьшение страховой суммы пропорционально погашению Заемщиком кредита (согласно графику погашения кредита).
    Страховой тариф определяется индивидуально для каждого Застрахованного в зависимости от пола, возраста, рода деятельности и состояния здоровья Застрахованного, срока страхования, порядка оплаты страхового взноса (единовременно или ежегодно).
    Страховая премия может уплачиваться единовременно или ежегодно.
    Страховая выплата при наступлении страхового случая составляет 100% страховой суммы и выплачивается единовременно Банку, являющемуся Выгодоприобретателем.

  • Заемщик МСБ

    Страхование жизни и трудоспособности руководителя организации, относящейся к малому или среднему бизнесу, который, как правило, является ключевой фигурой этого бизнеса, гарантирует Банку получение суммы фактической задолженности и причитающихся процентов по кредиту в случае смерти
    Объем страхового покрытия:
    Страховыми случаями по договору страхования являются:

    1. Смерть Застрахованного в результате несчастного случая;
    2. Постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность) Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая.

    Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк в части, равной величине неисполненных обязательств организации по кредитному договору.
    Срок страхования равен сроку действия кредитного договора и может составлять от 3 до 12 месяцев.
    Страховая сумма определяется по согласованию с Банком в размере выданного кредита и может составлять от 300.000 до 100.000.000 рублей
    Страховой тариф составляет 0,35% от страховой суммы.
    Страховая премия уплачивается единовременно.

  • Защита дохода

    Программа предназначена для совместного с Банком продвижения в рамках для так называемых «зарплатных» проектов банка и может стать элементом социальной политики предприятий – клиентов Банка.

    Объект страхования: жизнь сотрудников предприятия (организации), получающего заработную плату на карточные счета в Банке.
    Объем страхового покрытия: страховым случаем по договору страхования является смерть Застрахованного лица от любых причин.
    Выгодоприобретатель: в случае смерти Застрахованного лица страховая сумма выплачивается его наследникам по закону или специально назначенному Выгодоприобретателю.
    Выплата страховой суммы осуществляется ежемесячно в течение одного года с момента смерти Застрахованного лица в размере месячного дохода застрахованного (1/12 от страховой суммы).
    Страховая сумма  устанавливается в размере годового дохода Застрахованного лица.
    Страховые тарифы зависит от пола и возраста Застрахованного лица.
    Пример:
    Мужчина 40 лет ежемесячно уплачивает 0,038% от страховой суммы, что составляет 0,456% его месячного дохода
    Женщина 40 лет ежемесячно уплачивает 0,027% от страховой суммы, что составляет 0,324% ее месячного дохода
    Страховая премия уплачивается сотрудником ежемесячно в форме перечисления безналичным путем с карточного счета на счет страховой компании части заработной платы сотрудника на основании его заявления.
    Комиссионное вознаграждение уплачивается Банку

    1. агентское вознаграждение за оказание услуг по страхованию в размере 20%
    2. вознаграждение за перевод денежных средств с карточного счета физических лиц на расчетный счет Страховщика, открытый в Банке в размере 3% от суммы платежа
  • Вкладчик

    Программа обеспечивает привлекательность определенной категории банковских вкладов

    Объект страхования: жизнь физических лиц, заключивших с банком договор банковского вклада определенного вида.
    Объем страхового покрытия: страховым случаем по договору страхования является:

    1. смерть в результате несчастных случаев
    2. инвалидности в результате несчастных случаев
    3. травмы в результате несчастных случаев

    Выгодоприобретатель В случае смерти Застрахованного лица страховая сумма выплачивается его наследникам по закону или специально назначенному Выгодоприобретателю. В случае инвалидности и травмы страховая выплата осуществляется Застрахованному лицу
    Страховая сумма  устанавливается по согласованию с банком.
    Страховой тариф составляет 0,9% от страховой суммы.

  • Банковские карты

    Цель программы: снизить кредитные риски банка при эмиссии кредитных карт и «зарплатных» карт с разрешенным овердрафтом; обеспечить дополнительные конкурентные преимущества банковскому продукту.
    Форма реализации: страхование жизни и трудоспособности держателей банковских карт.
    Страхователем выступает Банк – эмитент банковских карт, либо предприятие – поручитель (в рамках «зарплатных» проектов). В качестве Застрахованных лиц выступают держатели банковских карт. Список Застрахованных лиц изменяется ежемесячно по мере эмиссии новых банковских карт
    Договор страхования заключается на 5 лет. Период страхования в отношении конкретного Застрахованного лица определяется периодом действия его банковской карты
    Страховые случаи (базовое покрытие)

      1. смерть в результате несчастного случая
      2. инвалидность 1 группы в результате несчастного случая

    По желанию Страхователя перечень страховых случаев может быть дополнен

    Страховой тариф
    Определяется согласованным перечнем страховых случаев и составом Застрахованных лиц

    Страховая сумма
    Выбирается исходя из стоимости страхования приемлемой для Страхователя



  • << Вернуться на страницу Страхования жизни
    Россия, 129085, Москва
    пр. Ольминского, 3А
    Тел:+7 (495) 799-99-99
    Факс:+7 (495) 790-73-74
    E-mail: [email protected]
     
    Разработка сайта: РБК СОФТ

    Эксперт-РА, FitchRaiting Страховое общество РОССИЯ